نظام التمويل العقاري في الإمارات
المصرف المركزي يحدد الحد الأقصى لنسبة تمويل العقار (LTV) حسب جنسية المشتري وقيمة العقار.
الدفعة الأولى المطلوبة
| فئة المشتري | قيمة العقار | الحد الأقصى للتمويل | الدفعة الأولى |
|---|
| مواطن — أول عقار | أقل من 5M | 80% | 20% |
| مواطن — أول عقار | أكثر من 5M | 70% | 30% |
| مقيم — أول عقار | أقل من 5M | 80% | 20% |
| مقيم — أول عقار | أكثر من 5M | 65% | 35% |
| ثاني عقار وما بعد | أي قيمة | 60% | 40% |
نسب الفائدة (مارس 2026)
| البنك | الفائدة الثابتة | الفائدة المتغيرة |
|---|
| بنك أبوظبي الأول (FAB) | 3.99% | EIBOR + 1.49% |
| بنك الإمارات (ENBD) | 4.25% | EIBOR + 1.55% |
| بنك دبي الإسلامي | 4.49% | EIBOR + 1.65% |
| مشرق | 4.15% | EIBOR + 1.50% |
| ADCB | 4.10% | EIBOR + 1.45% |
| HSBC | 3.89% | EIBOR + 1.39% |
الشروط العامة
- الحد الأدنى للراتب: 15,000–25,000 د.إ حسب البنك
- مدة السداد: حتى 25 سنة
- نسبة الدين للدخل (DBR): لا تتجاوز 50%
- العمر: 21–65 سنة (عند نهاية المدة)
- تأمين العقار: إلزامي — يضاف على القسط الشهري
حاسبة سريعة — شقة بـ 1 مليون درهم
- دفعة أولى: 200,000 د.إ (20%)
- تمويل: 800,000 د.إ
- فائدة: 4% ثابتة لـ 3 سنوات
- مدة: 20 سنة
- القسط الشهري: ~4,850 د.إ
نصايح
- قارن عروض 3 بنوك على الأقل قبل التوقيع
- الفائدة الثابتة أفضل فترة 1–3 سنوات — بعدها تتحول لمتغيرة
- حسب تكاليف DLD والوسيط مع الدفعة الأولى
- التمويل الإسلامي متاح في أغلب البنوك — بنفس النسب تقريباً
